Autodiagnostique ta maîtrise des finances personnelles

Faisons un petit bilan. Ça me permettra de voir le degré de maturité global sur le sujet.

Question #1 : as-tu une épargne de précaution ?

Regarde ton épargne, c’est-à-dire l’argent stocké qui ne bouge pas et que tu peux débloquer instantanément (donc la valeur de ta maison ne compte pas).

Maintenant compare là à ce que tu dépenses chaque mois. Et fais la conversion.

Par exemple si tu as une épargne de 2300€ et que tu dépenses, chaque mois, 1200€ alors tu as environ 2 mois de dépenses dans ton épargne de précaution.

Si tu as la flemme tu peux avoir l’approximation en faisant les mois de salaires plutôt que les mois de dépenses.

Par exemple si tu as une épargne de 2300€ et que tu gagnes 1300€ nets par moi alors tu as environ 2 mois de salaires dans ton épargne de précaution.

Tu peux arrondir, on veut pas un truc à la virgule, c’est pour avoir une idée de combien de temps tu peux tenir si un jour tes revenus s’assèchent complètement.

Question #2 : as-tu deux comptes distincts ?

AS-tu une stratégie de gestion impliquant deux comptes en banque ? Par exemple une carte bleue uniquement pour les dépenses obligatoires (loyer, nourriture, courses, transports, etc) et une autre qui ne sert que pour les dépenses de plaisir.

Question #3 : applique tu la règles du 50-30-20 ?

Chaque mois :

50% de tes revenus dans les dépenses fixes obligatoires inamovibles (loyer, nourriture, courses, transports)

30% de tes revenus dans les dépenses de plaisir

20% dans une épargne.

Question #4 : as-tu des investissements ?

On va appeler investissement quelque chose qui peut prendre de la valeur au fil du temps et que tu n’utilises pas toi-même.

Donc : une maison est un investissement si et seulement si tu n’y habites pas.

Une voiture de collection est un investissement si et seulement si tu ne roules pas avec.

Si tu as une assurance-vie, même si tu ne le sais pas, quelqu’un investit pour toi. Donc ça compte.

Question #5 : as-tu des revenus non-linéaires ?

J’entends par là un revenu volatil. Par exemple c’est le cas de l’Atelier pour moi. En 2024 j’ai sorti 0 formation car c’est un creux de productivité personnelle. Donc les revenus sont très bas (pas 0€ car j’ai fait des promos).

Alors que mon CDI est un revenu linéaire : il peut augmenter chaque année, mais pas se multiplier. Et il ne peut pas redescendre.

Les revenus linéaires sont cool car ils sont hautement prévisibles, c’est pour ça que les banques te les demandent pour acheter une maison.

En revanche, ils sont plafonnés. C’est d’ailleurs pour ça que les milliardaires ne deviennent pas milliardaires avec des salaires.

Les revenus volatils ont le grand défaut d’être… volatils. En revanche, ce sont eux qui permettent les vrais sauts.

Du coup… as-tu des revenus volatils ? Ici on ne juge pas leur ampleur, même si tu fais 50€ de vente d’un truc que tu fabriques, on le compte.

Question #6 : quel pourcentage de liberté financière ?

Rappelle-toi, hier on a défini la liberté financière comme étant le pourcentage de ton temps générateur d’argent affecté à une tâche que tu aimes.

À la louche tu dirais que c’est quoi pour toi ? 0% ça veut dire que tu fais un travail que tu n’aimes pas.

Si tu es neutre c’est que tu n’aimes pas. Ici je veux dire “pour lequel tu n’as pas d’amour particulier” et non pas juste “que tu détestes”.

100% ça veut dire que tu fais un travail dont tu aimes toutes les facettes.

Aimer ça veut pas dire que c’est jamais dur ou douloureux. J’aime 100% de mon métier MAIS y’a quand même des moments durs.