[Débrief] 10 mille par mois ou 10 millions ?

Lundi je vous ai proposé le dilemme suivant :

Imagine que tu as un génie de la lampe qui te propose le choix entre

A. gagner 10 000€/mois

ou

B. avoir 10 millions d’un coup ?

Tu choisis quoi ?

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Les résultats

Je ne savais vraiment pas ce que vous alliez voter. Au final, c’est l’option B qui a gagné avec 58% des voix.

Mais l’option A n’a pas démérité !

C’était intéressant parce que j’ai été dans les deux camps. Il y a 5 ans j’aurais répondu sans hésiter 10 000/mois.

Aujourd’hui, j’hésite. Je pense que je penche vers 10 millions d’un coup, mais je ne suis pas sûr.

Le calcul froid

Vous avez été plusieurs à faire le calcul froid : il faut combien de mois pour faire 10 millions à coup de 10 000 par mois ? La réponse était : 83 ans.

Ce qui veut dire que, sauf pour les personnes de moins de 9 ans parmi vous qui me lisent on ne touchera jamais 10 millions à coup de 10 000 par mois si on commence aujourd’hui.

Antoine :

En commençant par un raisonnement purement mathématique, vu que 10M€ ça représente 83 ans à 10 000€ par mois, autant prendre les 10M€ d'un coup.

Marie :

Je ne vivrais certainement pas 83 ans donc je prends les 10 millions.

Lucie :

10 millions car il faudrait vivre 83 ans et des quelques pour pouvoir les gagner av 10 000€/mois

Le piège qu’il fallait relever…

En réalité, il y avait un piège qu’Antoine a relevé :

Surtout que rien qu'en les plaçant on gagne beaucoup beaucoup plus que 10 000€ par mois.

Effectivement, même avec un placement à 1%, ça fait environ 10 000€/mois. Or, les placements tournent plutôt autour de 4 et 8%.

Le camp A est-il simplement irrationnel ?

Bien sûr, l’argent n’est jamais totalement une question rationnelle. L’argent déclenche en nous des émotions : notamment la peur de manquer.

Mais je pense que l’explication ne suffit pas.

Souvent on s’arrête là.

Puis, un jour j’ai lu Psychology of money et les travaux de Nassim Taleb. J’ai enfin réussi à mettre le doigt sur ce qui me dérangeait dans les discours sur les gens sont irrationnels avec l’argent.

Ils proposent une autre définition de la rationalité. Ce qui est rationnel ce n’est pas ce qui est logiquement froid, c’est ce qui permet de survivre.

Par exemple, en école de commerce on m’a beaucoup dit que c’était irrationnel de refuser un jeu où pile je gagne 1 million et face je perds 300 000€. Parce qu’en moyenne je vais gagner 700 000€.

Sauf que la vraie vie c’est pas des moyennes. Dans la vraie vie je vais soit gagner 1 million, soit perdre 300 000€. Et moi… 300 000€ en moins ça équivaut à une faillite personnelle et des dettes pour une décennie.

Donc ce n’est pas irrationnel de refuser de jouer à ce jeu qui met en danger ma survie financière.

La solution B protège à jamais de la faillite

Oui, en plaçant 10 millions tu as de grandes chances de gagner 40 000€/mois. MAIS tu peux aussi les perdre.

Rihanna par exemple a frôlé la faillite personnelle, alors qu’elle avait gagné des millions.

Bon… attention à ne pas tomber dans le sensationnalisme : ces histoires sont souvent rares. Par exemple je voulais te parler de Maradona qui a fini ruiné, et je découvre à l’instant qu’il aurait eu 25 millions d’euros cachés sur un compte à Dubaï qu’on a découvert à sa mort…

Mais on a toutes les histoires de personnes qui gagnent au loto et n’ont plus d’argent quelques années après.

Tu peux perdre tout l’argent parce que la banque s’effondre, parce que tu te fais escroquer…

Là au moins avec un génie tu as une force magique qui te garantit que chaque mois tu as au moins 10 000€ quoi qu’il arrive.

Ne pas surestimer la difficulté à investir

Pourquoi j’ai désormais plus de facilité à prendre les 10 millions ? Parce que je me suis formé. Je sais désormais ce que veut dire investir. Je sais comment investir sans tout risquer…

Ça change tout dans la manière d’aborder le problème. Je sais que je suis capable de concevoir (sans aide) une stratégie pour être sûr de ne jamais perdre plus de deux millions, tout en gagnant chaque année environ 100 000€.

Donc je reviens au dilemme avec les 10 000€/mois en échange de mettre en danger 2 millions. Au pire je me trompe, je perds tout et il me reste 8 millions.

L’intérêt de gagner petit à petit

Comme dit Médine :

Paraîtrait qu'l'argent vite gagné , c'est d'l'argent vite perdu.

Y’a de la vérité dans ce proverbe.

L’idée que gagner l’argent lentement permet d’apprendre en même temps.

Donc une grosse somme d’un coup sur une personne qui est encore illettrée en gestion financière peut effectivement être “dangereuse”.

C’est en ça que je comprends profondément les personnes qui ne se font pas encore confiance et choisissent l’option 10 000€/mois.

Mais la bonne nouvelle c’est que plus ça avance et plus on s’éduque financièrement. Plus on s’éduque financièrement et plus on sera capable de ne pas jeter de l’argent face à un génie.