Comment devenir libre financièrement sans gagner au loto ? [Renvoi]

Voilà ce que je voulais tester : renvoyer l’email de lancement de formation.

J’ai vu plusieurs formateurs le faire. Au début j’étais un peu sceptique (pourquoi renvoyer un email déjà envoyé ?) mais maintenant je trouve ça cool parce que ça permet de relire le même email avec un éclairage différent. Et, accessoirement, ça permet aux personnes qui n’étaient pas encore là de le découvrir.

À condition que ça soit assumé et qu’on essaie pas de me faire croire que c’est un nouvel email. Sinon j’ai l’impression qu’on me prend pour un con.

Mais… ça peut aussi être relou de lire deux fois le même. Voilà pourquoi j’ai choisi de ne pas envoyer ce mail ce matin à 09h00 mais maintenant comme un bonus. Vous me direz ce que vous en pensez.

C’est donc parti pour cet email du 08 juin dernier.


Comment devenir libre financièrement sans gagner au loto ?

Qui n’a jamais rêvé de gagner au loto ?

Genre ? Ne mens pas. Au moins une fois.

Mais en vrai c’est pas du loto qu’on rêve. On rêve de se libérer de l’obligation de gagner sa vie.

Parce que c’est un concept horrible quand on y pense. Quand j’étais plus jeune je lisais la bande-dessinée Mafalda. Et j’avais été marqué par une planche qui disait “pourquoi il faut perdre sa vie à essayer de la gagner ?”

Puis, en 2012, j’ai découvert un livre qui m’a montré qu’on pouvait se libérer de cette contrainte. Une fois pour toutes. Mieux encore, la personne qui m’a montré le livre (Alex) allait appliquer la méthode.

J’étais déjà convaincu, mais j’ai vu Alex faire pendant 3 ans. Jusqu’à obtenir sa liberté financière. J’ai alors essayé de faire pareil, avec enthousiasme, mais je n’y suis pas arrivé.

Pendant 8 ans.

Si tu ne maîtrises pas l’argent, c’est lui qui te maîtrises

Pourquoi ai-je mis autant de temps ? Parce qu’il y a un fossé entre comprendre et savoir faire. Il ne suffit pas de comprendre rationnellement quelque chose pour adopter le comportement adéquat. Sinon… personne ne fumerait de tabac.

On croit souvent que nous sommes des êtres rationnels perturbés par les émotions. En réalité, nous sommes bien davantage des êtres d’émotions perturbés par la raison.

Comme le dit Mark Manson : la raison s’imagine être la conductrice d’une voiture d’émotions alors qu’en réalité elle est plutôt conductrice d’un éléphant d’émotions. Elle peut lui donner quelques directions mais si l’éléphant ne veut pas obtempérer, il n’y a rien qu’elle puisse faire.

D’ailleurs, si la raison était vraiment aux commandes, nous n’aurions pas besoin d’aller voir des psys. Il nous suffirait de régler nos problèmes internes nous-même.

Or, l’argent est un sujet hautement émotionnel.

Regarde le nombre de familles qui se déchirent pour un héritage.

L’illettrisme financier peut gâcher ta vie

Un jour on m’a dit que les hypocondriaques pouvaient refuser d’aller voir un médecin. En effet, ils ont tellement peur de la maladie qu’ils s’enterrent parfois dans le déni. Sans être hypocondriaque, ça m’arrive souvent. J’ai un problème de santé, et je décale ma visite chez le médecin…

J’ai fini avec un bandage sur l’oeil parce que j’avais mis des mois avant d’aller voir un médecin pour un orgelet.

On se comporte de manière similaire face à l’argent. Quand on a peur de manquer d’argent on a également peur d’aller consulter ses comptes en banque.

Je l’ai observé, même chez des personnes qui gagnent bien leur vie. Je l’ai observé chez moi avant de me soigner. Ce comportement paradoxal est dangereux car il nous empêche d’améliorer la situation.

Pourquoi on fait ça ?

Parce qu’on a peur.

D’ailleurs, voici une petite astuce psychologique : souvent quand les gens te disent qu’ils ont la flemme c’est une manière de déguiser une peur. Moi aussi je disais que j’avais la flemme d’aller consulter mes comptes.

Voilà comment je me suis retrouvé avec des mésaventures que j’aurais pu éviter. Par exemple, payer des agios parce que j’étais à découvert suite à la taxe foncière.

Malheureusement : si tu ne maîtrises pas l’argent, c’est lui qui te maîtrise.

J’entends souvent dire qu’on devrait nous apprendre les rudiments de la gestion d’argent à l’école.

Petite astuce de prof : méfie-toi des gens qui disent “on devrait apprendre ceci à l’école” et qui décrivent un truc très pratique. Souvent ça montre qu’ils ne savent pas de quoi ils parlent.

Sur le coup je me suis dit que c’était une question à se poser. Pas forcément l’école… mais nos parents…

J’ai eu des parents incroyables qui m’ont baigné d’amour et d’éducation. Pourtant, je crois qu’on m’a jamais inculqué le moindre enseignement sur l’argent. Si ce n’est de ne pas le voler.

Puis, j’ai eu un déclic en lisant cette phrase dans un livre :

Les gens se plaignent de ne pas avoir de cours de gestion financière à l’école. Mais ce sont les cours les plus séchés en université et en école de commerce.

D’un coup je me suis rappelé… effectivement on séchait les cours de gestion financière avec mes potes. Ça et les cours de droit.

Pourquoi ?

Probablement parce qu’on a peur d’apprendre sur l’argent. On a l’impression de ne pas en être capable. Ça nous semble totalement incompréhensible.

Tu regretteras sur ton lit de mort

Si tu ne t’éduques pas financièrement, tu risques de le regretter un jour. Pas forcément à la retraite d’ailleurs, même si c’est le cas de figure qu’on redoute le plus.

Combien de personnes regrettent d’avoir trop travaillé ? Combien croulent sous les dettes à la suite de mauvaises décisions ? Combien passent leur vie à angoisser de manquer d’argent, même quand elles en gagnent beaucoup ?

Déléguer ton éducation financière est une terrible idée

Parfois, on réagit en déléguant à quelqu’un d’autre : un partenaire, un parent, une banque.

Sauf que… c’est une compétence bien trop cruciale pour ne pas être maîtrisée.

Si tu n’as pas un minimum de maîtrise, comment pourras-tu te prémunir des arnaques autour de toi ? Par exemple, le bitcoin… arnaque ou opportunité ? La seule manière de le savoir est d’aller t’éduquer sur le bitcoin pour comprendre ce que c’est.

La bourse… investissement sécurisé ou équivalent du casino ? Là encore… ta seule manière de le découvrir est de t’éduquer pour éviter qu’on t’arnaque.

De même, faire appel à un conseiller qui va gérer tes investissements est généralement une très mauvaise idée. La plupart des conseillers te font perdre énormément d’argent grâce à une illusion d’optique : le petit pourcentage composé.

Ce serait trop long de développer ici, mais en gros ça repose sur le fait que le cerveau voit pas trop la différence entre des frais de 1% et des frais de 0,1%.

Sauf que des frais de 1% sur un placement de 100 000€ à 8% pendant 30 ans, ça fait 260 000€ de frais. Plus de 25% de la somme totale finale de 1 million !

Des frais de 2%, ça fait 450 000€ de frais… quasiment la moitié du total.

Alors que des frais de 0,3% ça ne fait plus que 80 000€ de frais.

Tu vois donc que 0,3% ou 1% de frais ce n’est pas du tout la même chose. Alors que notre cerveau range ça dans “petit pourcentage”.

Cet exemple te montre comment certaines personnes vont profiter de ton illettrisme financier pour se faire beaucoup d’argent sur ton dos.

Le business de l’investissement est une arnaque géante. La plupart des gens pensent qu’ils peuvent trouver des gestionnaires qui vont surperformer, mais la plupart des gens se trompent. Je dirais que 85 à 90% des gestionnaires vont échouer à remplir leur promesse. Puisque les gestionnaires facturent des frais de gestion et de transaction, on sait qu’au total il détruisent de la valeur” - Jack R.Meyer

Prends le contrôle de ton éducation financière

De la même manière que savoir comment conduire ne vas pas te garantir d’arriver toujours à bon port, avoir une éducation financière ne va pas te garantir d’arriver à tes objectifs.

En revanche, ne pas avoir d’éducation financière te garantit de ne pas pouvoir les atteindre.

Si tu ne sais pas comment fonctionne l’argent, tu ne peux pas voir comment le dompter. J’insiste : savoir ne suffit pas. Mais c’est nécessaire.

Tant que tu ne prendras pas le temps de te désintoxiquer de toutes les idées fausses sur l’argent, tu continueras à en être victime.

J’ai une bonne nouvelle : ce n’est pas si compliqué

Je t’ai dit que j’ai eu du mal pendant 8 ans, c’est vrai. Mais, pour autant, je ne m’en suis pas si mal sorti. Alors que pourtant je déteste gérer mes comptes. Simplement parce que j’avais appris les rudiments dans un TED Talk. La règle des 20/30/50. Je t’en avais parlé au tout début de l’Atelier (email du 11 février 2020).

Cette simple règle m’a permis de garder un minimum de contrôle. Même si je l’ai mal comprise et que je l’ai mal appliquée.

J’avais oublié de compter les impôts.

Elle prend moins de trois minutes à apprendre.

Encore une fois, l’appliquer est une autre paire de manches. Mais la connaître est la première étape.

Pareil pour le concept du fonds d’urgence. Ça met moins d’une minute à apprendre.

Ce qui a été long, au final, c’est de me motiver à aller trouver l’information.

Voilà donc pourquoi je te propose une synthèse de mes découvertes, dans une nouvelle formation : Comment devenir libre financièrement sans gagner au loto ?

Je te propose d’y accéder à -80% du prix futur.

Ma condition ?

Que tu la prennes avant ce soir à 23h59.

Voici le lien : 

https://nicolasgalita.podia.com/comment-devenir-libre-financierement-sans-gagner-au-loto?coupon=HXJVK9G

Tout est plus simple avec une éducation financière

En moins de deux heures, tu auras tous les fondamentaux pour commencer à avoir un plan. Certains des principes que tu apprendras sont applicables dans la minute. Tu peux donc commencer à observer les premiers effets le lendemain.

D’autres vont être plus longs. Par exemple, j’ai mis plus de 10 ans à commencer à diversifier mes revenus. Pareil pour le fonds d’urgence. Selon ta situation financière tu ne pourras pas tout mettre en place immédiatement. Mais au moins tu auras la route à suivre.

En revanche, cette formation n’est pas pour toi si tu cherches un moyen de gagner au loto. Si je l’avais, je ne serais pas là à t’écrire. Il n’y a jamais rien de garanti quand on parle d’argent. Sinon personne n’aurait du mal.

Mais, encore une fois, je peux garantir l’inverse : si tu ne t’éduques jamais tu vas galérer.

Le plan détaillé de la formation

Voici la structure de cette formation :

  1. Changer son rapport à l’argent

  2. Faire l’inventaire de sa situation actuelle

  3. Budgeter sans se prendre la tête

  4. Le plan pour devenir libre financièrement

  5. Augmenter ses revenus est plus efficace que réduire ses dépenses

  6. Parle d’argent autour de toi

  7. La solution d’investissement la plus simple

En plus détaillé ça donne :

1) Changer son rapport à l’argent

  • Tu découvriras la nature profonde de l’argent

  • Tu arrêteras de faire l’erreur de t’auto-punir

  • L’argent fait-il le bonheur ? La réponse une fois pour toutes

  • Tu éviteras l’erreur la plus commune sur le manque d’argent qui empoisonne nos vies

  • Tu comprendras pourquoi il est si dur d’épargner

  • Tu feras la différence entre un revenu linéaire et un revenu scalable

  • Tu comprendras pourquoi l’assurance chômage est une chance

  • Tu contourneras trois erreurs communes : une sur les découverts, une sur la moyenne des salaires et une sur la manière de compter mentalement l’argent

  • On verra pourquoi l’argent est aussi un problème émotionnel

  • Tu trouveras ce qui te motive au-delà de l’argent

2) Faire l’inventaire de sa situation actuelle

  • Une application pour faire l’inventaire facilement

  • Tu apprendras à regarder tes dépenses dans les yeux

  • Diminuer les dépenses sans se priver

  • Tu comprendras pourquoi la chasse aux dépenses a ses limites

  • L’exception qui est trop unique pour infirmer la règle

3) Budgeter sans se prendre la tête

  • Tu (re)découvriras la règle simple de répartition de ses dépenses

  • Tu verras comment utiliser des enveloppes pour gérer ton argent

  • Tu comprendras pourquoi tu fais les choses à l’envers quand tu épargnes

  • Tu découvriras le but le plus important d’une bonne gestion

4) Le plan pour devenir libre financièrement

  • Étape 0 : si tu ne la franchis pas tu ne peux pas avancer

  • Étape 1 : idem

  • Étape 2 : le but et le commencement à la fois

  • Étape 3 : le moment plus long mais le plus serein

5) Augmenter ses revenus est plus efficace que réduire ses dépenses

  • Tu feras la différence entre flux et stock

  • Les deux moyens les plus accessibles pour augmenter son revenu sont simples mais difficiles

  • Tu découvriras la puissance de la diversification

  • Tu comprendras le rôle des compétences transversales

6) Parle d’argent autour de toi

  • Tu comprendras que le tabou ne te profite pas

  • On démontera un mythe sur les impôts

  • La règle a retenir sur les impôts

  • Tu découvriras l’importance d’avoir des personnes pour te guider

7) La solution d’investissement la plus simple

  • La bourse n’est pas un truc magique ou obscur

  • Tu découvriras le principe que Warren Buffet conseille à toutes les personnes qui débutent

  • Tu comprendras que tu n’as pas besoin de devenir trader

  • Tu découvriras le principe le plus puissant pour investir correctement

Je veux accéder à la formation

Tu n’as pas besoin de ma formation

Comme d’habitude je te le redis : il y a plein de manière de s’éduquer. Tu n’as pas besoin de ma formation : c’est du confort. Tu peux tout à fait faire comme moi. Après tout, il est évident que moi je n’ai pas suivi ma formation…

J’ai lu les classiques du sujet. Tu en as déjà probablement entendu parler. Père riche, père pauvre et I Will teach you to be rich par exemple.

Ou encore The Little Book of Common Sense Investing.

J’ai également lu des choses un peu plus exotiques. Notamment The Bitcoin Standard: The Decentralized Alternative to Central Banking (même si je n’aborde pas directement le sujet du Bitcoin dans la formation c’était important pour moi de comprendre ce qu’il en était).

Tu peux faire ça par toi-même. On a déjà fait une formation sur comment apprendre à apprendre : tu as tout ce qu’il te faut.

Mais… c’est agréable d’avoir un raccourci quand on a les moyens de se le permettre. Je consomme moi-même des dizaines de formations chaque année, alors que je sais très bien apprendre avec des livres.

Parce que j’aime avoir des raccourcis de connaissance que je peux consommer directement dans ma douche ou en faisant la vaisselle. Ce qu’on ne peut pas faire avec un livre.

Combien ça coûte

C’est ironique : je te parle d’argent depuis tout à l’heure mais je ne t’ai pas dit combien ça coûtait. Enfin… en vrai, si. Le prix t’es dévoilé immédiatement quand tu cliques sur accéder. Mais si tu me lis encore c’est que tu ne l’as pas fait.

Si tu la prends ce soir avant 23h59, cette mini-formation coûte 39€ au lieu de 109€

Si tu avais été premium ça aurait même été 19€.

Comment accéder au contenu de la formation ?

Tu cliques sur le lien, puis tu arrives sur un site (podia) qui te demande de créer un compte ou de te connecter à l’existant.

Ensuite, tout ce dont tu auras besoin c’est une adresse email, un mot de passe et une carte bleue.

Tout te sera alors accessible immédiatement et à vie.

Le format est simple : 7 vidéos pour environ 1h30 de contenu.

Tu hésites ?

Je comprends. L’argent est toujours un sujet délicat. On s’en sert pour créer des arnaques et des promesses de ruée vers l’or. Ce n’est pas mon cas. Je ne te promets aucun miracle. Ce que je te promet c’est une éducation financière. Ce sera ensuite à toi de t’en servir. De la même manière que les cours de philosophie au lycée ont donné des fondamentaux d’esprit critique à tout le monde, mais tout le monde ne s’en sert pas avec la même efficacité.

Je débute, je n’y comprends rien à la bourse… est-ce que cette formation est pour moi ?

Assurément. C’est même pour toi que je l’ai conçue. On va reprendre les bases. Du début.

Au contraire, je suis d’un niveau plutôt avancé et j’ai lu les livres que tu cites… est-ce que cette formation est pour moi ?

Non. Si tu sais déjà ce qu’est un ETF, tu es déjà au niveau d’atterrissage de la formation. Cependant, tu apprendras peut-être quelques bases si tu as tout appris en autodidacte. Mais je n’en suis pas sûr.

J’ai des difficultés financières : est-ce que ça va me permettre d’en sortir ?

Non. Enfin…peut-être. Mais si tu as de grosses difficultés financières, je préfère que tu me contactes directement par email pour voir si on peut trouver une solution. Pour ne pas gaspiller ton argent dans un truc qui ne t’aidera pas.

Vais-je devenir riche grâce à ta formation ?

Non. L’idée c’est simplement d’avoir des bases d’éducation financière. Vois-ça comme le cours sur l’argent que tu n’as pas eu.

Finito…

Quelles personnes lisent des emails comme ça jusqu’au bout ?

Je n’ai plus rien dans le ventre. Tu peux reprendre une activité normale.

Sauf…

Sauf si…

Sauf si tu fais partie de ce petit cercle de personnes qui attendent l’info inutile finale traditionnelle. Si c’est ça alors je vais te donner ce que tu veux. L’info inutile :

Si un bébé naît à 23h en Californie et, qu’au même moment, un bébé né à New York, il sera 2h du matin pour ce dernier. Les deux bébés auront donc deux dates de naissance différentes alors qu’ils sont nés exactement au même moment.

Voilà. Il est venu le temps de me rejoindre de l’autre côté :

https://nicolasgalita.podia.com/comment-devenir-libre-financierement-sans-gagner-au-loto?coupon=HXJVK9G