Comment construire une relation saine à l'argent ?

Je parle tout le temps d’argent à mes proches. Et y’a un truc qui m’étonne toujours : la variété de différences dans le rapport à l’argent.

Certaines personnes ont toujours peur de manquer, certaines personnes dépensent sans compter. Sans que ça soit uniquement expliqué par l’éducation. Puisque mes deux soeurs sont très différentes sur le sujet. L’une est dans le mouvement FIRE qui a pour précepte d’économiser une énorme partie de son salaire (70% par exemple) afin de prendre sa retraite très jeune avec l’argent économisé et investi.

L’autre m’a dit

une fois j’ai été à découvert sans faire exprès sur mon compte Boursorama. Un découvert énorme. Et, on m’a facturé seulement 6€ ! Depuis, je suis tout le temps à découvert. Quand mon salaire tombe je reviens à 0€ et ensuite je passe le mois à recreuser le découvert. C’est trop bien, c’est un prêt pas cher.

Alors que j’ai une collègue qui, elle, est terrorisée par l’idée d’avoir même un euro de découvert. J’étais comme ça avant : j’étais fier de n’avoir jamais eu le moindre euro à découvert. Mais pourquoi ?

C’est très chelou quand on y pense… ma soeur a raison : c’est un service commercial comme un autre. Boursorama me demande 6€ en échange de me prêter 2 000€ pendant le mois (j’ai mis les chiffres au hasard, je ne connais pas le vrai prix). C’est un service. L’argent est un produit comme un autre. L’argent a un prix. À toi alors de décider si ce prix vaut le coup pour toi.

Attention, je dis que ma soeur a raison parce qu’elle a une épargne à côté. Il ne s’agit pas d’un découvert qui est synonyme de frôler la ruine. Je dis qu’elle a raison car elle a un revenu qui permet d’encaisser une perte de 6€. Pour quelqu’un au RSA, 6€ ce serait déjà significatif.

Sans aller dans l’extrême de commencer le mois à 0€, j’ai désormais le même rapport au découvert : je ne m’en soucie pas plus que ça. J’évite d’être à découvert mais pas par peur du découvert. J’évite d’être à découvert pour une raison qui n’a rien à voir.

C’est parce que ça me permet de compter plus facilement si j’ai dépensé plus que ce que j’ai gagné dans un mois. Je sais que si j’arrive à 0 c’est que j’ai dépensé (et épargné) exactement ce que j’ai gagné. Si je suis en dessous de 0 c’est que je dois baisser mes dépenses le mois prochain.

Mais ce qui compte c’est que je dors tranquille.

C’est ça dont je veux te parler.

Le stress permanent

J’ai connu une époque où l’argent était pour moi un stress permanent. C’est peut-être également ton cas ?

Tu as en permanence une partie de toi qui stresse à propos de l’argent. Comme une tâche de fond qui mouline continuellement dans ton cerveau.

Tu as peur de manquer, peur de mal faire, peur de perdre ce que tu as obtenu…

Pire, tu as parfois peur d’arriver dans une situation où tu aurais totalement perdu le contrôle : surendettement, incapacité à payer ton loyer, etc.

Bien entendu, je pars du principe que tu n’as pas de sérieux problème d’argent. Si tu es effectivement dans une situation de surendettement, il est normal de t’en inquiéter. Je parle du cas où tu gagnes bien ta vie, que tu n’as aucune probabilité objective que ça t’arrive mais que tu te comporte comme si ça allait arriver de manière certaine.

Le déni explosif

Ou alors tu ne ressens plus le stress car tu l’as enfoui. En apparence tu n’as donc pas de problème dans ton rapport à l’argent. Tu as plutôt une position de détente, tu dépenses assez facilement, etc.

Mais chaque fois qu’on te demande combien tu as sur ton compte, le stress remonte d’un coup à la surface. La simple idée d’aller regarder t’oppresse.

C’est le signe de quelque chose de plus profond. Si tu as peur de regarder ton compte, c’est qu’il y a des enjeux émotionnels que tu n’as pas réglés correctement.

Je suis moi-même passé par là.

Je refusais de regarder le solde de mon compte.

Pourtant, je n’avais pas de problème d’argent : je gérais suffisamment bien pour ne jamais être en difficulté. Mais je refusais de regarder. Ça n’avait aucun sens rationnel. Ce serai comme refuser de regarder le compteur de vitesse de sa voiture sous prétexte qu’on a une idée globale de la vitesse.

Ok, c’est plutôt sain de ne pas le regarder de manière obsessionnelle. Mais c’est étrange de refuser catégoriquement de le regarder. Ou de stresser quand on le regarde.

Davantage d’argent ne règlera pas tes problèmes

On a cette illusion de l’argent qui règlerait la sensation de manque. Malheureusement ce n’est pas automatique. Je connais plein de gens qui gagnent très bien leur vie et ont encore le stress permanent de la faillite. Au point d’en faire des bêtises.

À l’inverse, des gens finissent pauvres alors qu’ils avaient atteint la richesse. On a tous en tête les exemples de Rihanna ou Maradonna qui ont gagné plein d’argent avant de finir au bord de la faillite personnelle. Ça nous choque car on trouve que c’est indécent.

Mais c’est plus courant que tu ne le penses. Parce que le problème c’est qu’un plus grand flux d’argent ne va pas t’aider si tu ne changes pas la répartition. Un plus grand flux d’argent ne va pas t’aider si ta peur de manquer est ancrée par ton éducation ou ton enfance. Un plus grand flux d’argent ne va pas guérir une relation émotionnelle compliquée à l’argent.

On dit souvent que l’argent change les gens. Je pense plutôt qu’il a tendance à tout amplifier. Si tu étais économe avec un peu d’argent, tu seras économe avec beaucoup. Et inversement.

Un tableur Excel n’y changera rien

Si tu n’as pas réglé le problème de fond, une application ou un tableur Excel ne changera rien. Et puis, souvent, si tu as un problème dans ton rapport avec l’argent tu n’auras pas envie d’utiliser ce genre d’outil de toutes façons. Mais, si tu es comme moi, quelqu’un t’as dit qu’il fallait absolument que tu utilises telle application de gestion des finances personnelles. Sauf qu’une fois installée, tu n’ouvrais jamais ladite application…

Bah oui… forcément.

Regarde l’argent dans les yeux pour le comprendre

Rien de tout ceci n’est une fatalité. Comme dans beaucoup de sujets, on échoue parce qu’on continue de remplir un tonneau percé. On s’énerve, on met encore plus d’eau, mais ça marche toujours pas. Alors on se décourage en se disant que peu importe nos efforts ça marchera jamais.

Sauf que si on se posait plus calmement pour prendre du recul et analyser en profondeur le tonneau, on verrait que le souci est réglable.

Après, ça veut pas dire qu’on a forcément de quoi boucher le trou. Mais au moins on sait d’où vient le souci et on se débarrasse de la sensation d’incompréhension totale. On travaille à trouver un bouchon plutôt qu’à chercher de la nouvelle eau.

Ici, c’est pareil. Je vais te proposer de devenir raisonnable plutôt que rationnel·le. Y’a beaucoup de contenus sur l’argent qui te parle de notre irrationalité. J’ai même lu un livre sur les finances personnelles avec un chapitre entier sur les biais cognitifs. Sauf que ça n’a que peu d’impact de les connaître. Je ne dis pas que ça sert à rien, mais ça a peu d’effets.

Parce que devenir rationnel·le est un objectif irréaliste. Certes, ce n’est pas rationnel de n’investir que dans des choses que l’on aime. Mais c’est beaucoup plus raisonnable : car on risque moins de se décourager à la moindre contrariété, on risque moins de souffrir d’y investir du temps.

De même, il faut être capable de comprendre les fondements des stratégies de finance personnelle. Pour ne pas copier des stratégies qu’on ne comprend pas. Un des problèmes principaux c’est qu’on oublie que les finances personnelles sont personnelles. Chaque personne aura le cocktail qui lui convient.

Enfin, de cette compréhension, tu vas être capable de comprendre ce qui constitue une leçon intemporelle et ce que tu ne devrais surtout pas recopier dans ton époque, même si ça marchait du tonnerre pour tes parents.

Je peux t’aider à faire tout ça

Tu l’as compris, je vais te proposer une nouvelle formation. Elle s’appelle :

Comment construire une relation saine avec l’argent ?

Comme d’habitude, j’ai synthétisé tout ce que j’ai appris dans les livres sur le sujet et ma propre expérience personnelle pour te donner uniquement l’essentiel en moins d’une heure et demie.

Comme d’habitude, tu peux y accéder pour -63% du prix total.

Bien sûr il y a une contrepartie.

Tu dois la prendre avant ce vendredi à 23h59.

Voici le lien :

https://nicolasgalita.podia.com/changer-son-rapport-a-l-argent?coupon=REGULAR-LAJAN

Les objectifs de cette formation

Une fois que tu auras fini cette formation tu devrais pouvoir immédiatement changer certains comportements. Parce que tu ne seras plus dans le noir. Tu sauras quel est le chemin pour assainir ton rapport à l’argent.

Mais c’est surtout à moyen terme que tu vas obtenir plus de sérénité. En appliquant certains principes intemporels comme le fonds d’urgence. Et, une fois cette sérénité obtenue, tu pourras en retirer une flexibilité générale. Cette flexibilité qui permet de quitter son job quand on a envie et de ne pas se sentir le couteau sous la gorge à faire quelque chose qu’on n’aime pas car on a peur de ne pas pouvoir se financer sinon.

“Mais concrètement, t’as mis quoi dans ta formation ?”

Bonne question. Voici le plan sommaire :

1. Accepter que c'est une question émotionnelle

2. Connais-toi toi-même

3. Améliorer ton rapport au risque

4. Différencier “rich” et “wealthy”

5. Comprendre les deux piliers

6. Qu’est-ce que la liberté financière ?

En plus détaillé :

1)Accepter que c'est une question émotionnelle

• Tu découvriras le lien entre un régime et les finances personnelles

• Tu comprendras qu’il y a toujours quelque chose à comprendre

• Tu découvriras les deux émotions parasites que l’argent déclenche

• Tu apprendras à ne plus commettre l’erreur émotionnelle ultime

• Tu découvriras comment faire sans devenir une machine

• Tu n’oublieras plus la règle d’or de la psychologie

2) Connais-toi toi-même

• L’image du bus

• Pourquoi, pourquoi, pourquoi

• Comment j’ai appris à me connaître

• L’erreur à ne surtout pas faire quand tu investis

• Si tu te trompes de combat, tu te tromperas de victoire

• Le réflexe dont il faut te débarrasser

3) Améliorer ton rapport au risque

• Tu apprendras à placer le curseur correctement

• Tout a un prix

• Tu comprendras pourquoi l’humilité est si importante en la matière

• Tu apprendras le concept “infaillible” de la gestion du risque

• Tu comprendras ce qui amène à la ruine et ce qui permet de l’éviter

4) Différencier “rich” et “wealthy”

• Tu comprendras pourquoi certaines personnes deviennent riches puis font faillite

• Tu découvriras la nuance la plus importante à saisir

• Tu comprendras pourquoi cette nuance rend tout beaucoup plus dur à comprendre quand on ne la saisit pas

5) Comprendre les deux piliers

• Tu découvriras pourquoi ce sont les deux piliers

• Tu comprendras pourquoi le temps est ton meilleur ami

• Tu apprendras LA raison pour épargner

• Tu feras le lien avec la nuance précédente

• Tu découvriras les bienfaits cachés d’un concept a priori irrationnel

• Tu auras un aperçu rapide d’une stratégie d’investissement

6) Qu’est-ce que la liberté financière ?

• Et si tu repensais le concept même de la retraite

• Tu comprendras ce qui fait vraiment le bonheur dans l’argent

• Mais aussi ce qui fait le malheur

• Tu découvriras la définition de la liberté financière, l’objectif ultime

• Tu verras que ce n’est pas inatteignable à condition d’avoir la bonne définition

• Tu comprendras pourquoi le fonds d’urgence est si crucial

• Tu apprendras comment devenir incassable financièrement

• Tu découvriras ton ennemi numéro un et comment l’abattre

As-tu besoin de ma formation ?

Non. Bien sûr que non. Moi-même je n’ai pas fait ma formation. Par définition. J’ai appris ça sans formation donc tu peux le faire, à ton tour. J’ai appris en lisant des livres et en pratiquant.

En revanche tu as besoin d’apprendre cette compétence. Si tu n’as pas un rapport sain à l’argent ça va pourrir tout le reste de ta vie comme un caillou dans ta chaussure.

Mais tu n’as pas besoin de moi. Tu peux aller directement lire mes sources. J’ai pioché dans 4 ou 5 livres pour cette formation mais principalement dans deux : Psychology of money et The Financial Freedom Equation

Tu peux le faire aussi.

Bien sûr, ça te prendra plus de temps. Pour lire ces deux livres il te faudra environ 8 heures. Alors que la formation dure un peu plus d’une heure.

Enfin, vois ça aussi comme une manière de me soutenir. L’Atelier est financé à 85% par les ventes de formations (et à 15% par les abonnements premium) . Quand tu en achètes une tu permets donc à cette newsletter de continuer à exister.

Combien ça coûte ?

Si tu la prends vendredi avant 23h59, cette mini-formation coûte 39€ au lieu de 109,00 euros.

Si tu avais été premium ça aurait été 19€.

Comment accéder au contenu de la formation ?

Tu cliques sur le lien, puis tu arrives sur un site (podia) qui te demande de créer un compte ou de te connecter à l’existant.

Ensuite, tout ce dont tu auras besoin c’est une adresse email, un mot de passe et une carte bleue.

Tout te sera alors accessible immédiatement et à vie.

Le format est simple : 8 vidéos pour une durée totale d’environ 1h10.

Tu hésites ?

Si tu lis ces lignes c’est probablement que tu hésites.

Tu te dis qu’on peut pas apprendre sur l’argent

Je pensais aussi. Ou plutôt je ne savais pas que y’avait à la fois tant de choses à apprendre mais également que c’était si simple. Je pensais que j’aurais besoin de comprendre des trucs compliqués d’économie ou de trader. Mais loin de là. Plus j’avance plus je comprends que c’est avant tout un enjeu de psychologie.

Tu te dis que faut se méfier des gens qui te promettent de gagner de l’argent

Sans aucun doute. Et tu remarqueras qu’à aucun moment je ne t’ai promis de gagner davantage d’argent. Bien sûr, avec de la chance et du travail sur ces principes tu pourras en avoir plus mais rien n’est jamais garanti. Tout a un prix.

Ce que je te promets c’est de changer tes fondations psychologiques sur l’argent, ce qui te permettra de faciliter le reste.

Tu as déjà fait ma formation : Comment devenir libre financièrement sans gagner au loto ?

D’abord merci. Ensuite, ce n’est pas le même niveau de formation. Disons que c’est la formation que j’aurais dû faire AVANT. L’idéal c’est de commencer par travailler sur son rapport à l’argent et ensuite appliquer les principes que je t’ai partagé dans Comment devenir libre financièrement sans gagner au loto ?

Même si, j’y avais déjà balayé rapidement quelques réflexions sur le rapport à l’argent.

Il faut y aller maintenant…

Tu es désormais officiellement ces personnes qui restent jusqu’au bout dans une soirée et où on met des musiques nulles pour les faire partir.

Ou bien… tu fais partie des personnes qui savent qu’à la fin d’un email de vente je mets toujours une anedcote inutile. Et tu l’attends.

Dans ce cas ta patience est récompensée. La voici :

Les lettres du terme « SOS » ne veulent rien dire.

Il ne s’agit pas d’un acronyme. Les acronymes comme Save Our Souls ont été inventé rétrospectivement. À l’origine on a juste défini un signal morse reconnaissable : trois courts, trois longs, trois courts.

Avant ça on utilisait le CQD, dont les lettres avaient un sens mais qui n’étaient pas aussi bien reconnaissable en morse : un long, un court, un long, un court, deux longs, un court, un long, un long deux courts.

C’est tout de suite moins facile pour les débutants.

Autre anecdote : au moment du naufrage du Titanic les deux signaux coexistaient encore. Les deux ont donc été envoyé par le Titanic.

Voilà, voilà…

Maintenant il est venu le temps de me rejoindre de l’autre côté.

https://nicolasgalita.podia.com/changer-son-rapport-a-l-argent?coupon=REGULAR-LAJAN